Dans un contexte économique où les consommateurs recherchent toujours plus de flexibilité et où les marchands cherchent à augmenter leur taux de conversion, le Buy Now Pay Later (BNPL) s’impose comme un levier incontournable, au même titre que le cashback bancaire. En permettant à l’acheteur de régler ses achats en plusieurs fois sans frais, ce mode de paiement fractionné stimule les ventes tout en offrant une expérience d’achat fluide et rassurante. Effinity accompagne les marques dans l’activation de ce levier avec des partenaires spécialisés et un modèle à la performance.
Buy Now Pay Later : une définition simple et un usage en plein essor
Le BNPL, ou “Achetez maintenant, payez plus tard”, est une solution de paiement fractionné permettant aux consommateurs d’acquérir un bien ou un service immédiatement, tout en étalant le règlement en plusieurs échéances, généralement sans frais. Cette solution est proposée par des fintechs spécialisées ou des établissements de crédit, qui avancent immédiatement le montant de la commande au commerçant et se rémunèrent via une commission.
Le succès du BNPL est spectaculaire. Selon l’étude Kantar x FLOA 2025, près de 7 Français sur 10 (66%) utilisent déjà ce mode de paiement, dont 40 % de manière régulière. Autre chiffre clé : 63 % des utilisateurs de BNPL se disent prêts à changer de marque ou de site marchand pour profiter de facilités de paiement. Un signal fort pour les e-commerçants qui souhaitent rester compétitifs.
Les catégories les plus concernées par le BNPL en France :
- Électroménager : 47 %
- High Tech : 47 %
- Voyage : 38 %
- Maison / Extérieur : 23 %
- Mobilité : 22 %
- Mode : 15 %
Comment fonctionne le BNPL dans un modèle à la performance ?
Effinity collabore avec plusieurs partenaires BNPL sur un modèle à la performance. Concrètement, lorsqu’un éditeur BNPL intègre un marchand via la plateforme d’affiliation Effinity, celui-ci est référencé dans son application.
Le parcours utilisateur est ainsi optimisé pour la conversion :
- Découverte du marchand : l’utilisateur explore l’application BNPL et découvre les marques partenaires proposant le paiement en plusieurs fois.
- Redirection vers le site marchand : en cliquant sur une marque, il est redirigé vers son site via le navigateur intégré de l’app. Un cookie de tracking Effinity est alors déposé.
- Création d’une carte virtuelle : l’utilisateur génère une carte à usage unique correspondant au montant de la commande.
- Finalisation de l’achat : il utilise cette carte comme moyen de paiement. Le marchand est payé immédiatement, l’utilisateur rembourse ensuite le montant par échéances.
Ce modèle est donc parfaitement compatible avec un fonctionnement à la performance. L’éditeur perçoit une commission sur chaque vente réalisée, garantissant une transparence et une maîtrise budgétaire totales pour l’annonceur.
BNPL : quels bénéfices pour les e-commerçants ?
Un levier d’acquisition efficace
Le BNPL est bien plus qu’un simple moyen de paiement. C’est un levier marketing et commercial avec de nombreux bénéfices pour les e-commerçants :
Amélioration du taux de conversion
En supprimant les freins liés au paiement immédiat, le BNPL rassure et encourage les consommateurs à finaliser leurs achats. Cela se traduit par une hausse significative du taux de conversion.
Augmentation du panier moyen
Les acheteurs sont plus enclins à commander des articles plus coûteux lorsqu’ils peuvent échelonner le paiement. Cela favorise l’achat additionnel et la montée en gamme.
Réduction de l’abandon de panier
Le coût initial plus abordable est un déclencheur d’achat pour de nombreux consommateurs hésitants.
Acquisition de nouveaux clients
Le BNPL attire une cible plus large, notamment les jeunes générations sensibles aux questions de budget et à la flexibilité financière.
Sécurité financière pour le marchand
Le montant total de la commande est versé immédiatement par le prestataire BNPL. Le risque de non-paiement est entièrement porté par ce dernier.
Un levier de fidélisation sous-estimé
Au-delà de l’acquisition, le Buy Now Pay Later s’affirme aussi comme un outil puissant de fidélisation client. En proposant une expérience d’achat fluide et une solution de paiement flexible, les marchands instaurent une relation de confiance avec leurs clients. Ces derniers, une fois familiarisés avec la possibilité de payer en plusieurs fois sans frais, sont naturellement incités à revenir vers les enseignes qui leur offrent cette option.
Comme indiqué précédemment, l’étude Kantar x FLOA, montre que 63 % des utilisateurs de BNPL se disent prêts à changer d’enseigne pour bénéficier de facilités de paiement. À l’inverse, une enseigne qui a su répondre à ce besoin peut capitaliser sur cette préférence pour stimuler les réachats. Intégré à une stratégie CRM ou à un programme de fidélité, le BNPL devient un argument de rétention à part entière, notamment auprès des jeunes générations et des consommateurs sensibles à leur pouvoir d’achat.
BNPL : quels bénéfices pour les consommateurs
L’essor du Buy Now Pay Later s’explique, bien entendu, par les avantages qu’il offre aux clients finaux :
- Souplesse budgétaire : les paiements échelonnés permettent une gestion plus fluide des dépenses, notamment pour les achats importants.
- Accessibilité immédiate : plus besoin d’attendre pour acquérir un produit essentiel ou convoité.
- Aucun frais supplémentaire : dans la majorité des cas, les échéances sont sans intérêts, ce qui rend le service particulièrement attractif.
Effinity & Buy Now Pay Later : une expertise unique pour les annonceurs
Pour apporter un service fiable à ses clients, Effinity a choisi de travailler avec des partenaires BNPL reconnus :
Scalapay
Leader en Europe du Sud, Scalapay, qui propose sa solution en France depuis 2020, compte plus de 7 000 partenaires actifs et plus de 6 millions d’utilisateurs.
Type de commissionnement : CPA
Klarna
Acteur majeur du BNPL au niveau mondial, Klarna dessert 85 millions de consommateurs à travers 575 000 marchands.
Type de commissionnement : CPA
Animations disponibles : hausse de rémunération ou CPC
Services optionnels proposés : cashback, bons de réduction, Wishlist / comparateur
Joko
Une app française populaire avec plus de 2 millions d’utilisateurs, axée sur le pouvoir d’achat et l’expérience utilisateur.
Type de commissionnement : CPA
Animations disponibles : hausse de rémunération, frais fixe
Services obligatoires avec le BNPL : cashback, bons de réduction, Wishlist / comparateur
Pourquoi activer le levier Buy Now Pay Later avec Effinity ?
Notre approche repose sur une expertise éditoriale et technologique. En tant que plateforme d’affiliation orientée performance, nous vous permettons :
- D’accéder rapidement à des audiences qualifiées grâce aux apps partenaires BNPL
- De booster votre chiffre d’affaires sans prendre de risque financier
- De bénéficier d’un tracking fiable et d’un reporting transparent
- D’activer des campagnes ponctuelles avec des animations commerciales adaptées
Le BNPL, un levier stratégique pour 2025
À l’heure où la flexibilité devient un critère d’achat aussi important que le prix, le Buy Now Pay Later s’impose comme une évidence pour les e-commerçants. En facilitant l’accès aux produits, en fluidifiant l’expérience d’achat et en réduisant les frictions, il répond à une demande client forte tout en générant un impact immédiat sur la performance commerciale.
Effinity vous accompagne dans l’activation et l’optimisation de ce levier, avec des partenaires de confiance et un modèle à la performance parfaitement maîtrisé. Pour transformer ce levier en véritable accélérateur de croissance, il ne vous reste qu’à l’activer.
Et pour approfondir
BNPL, un cadre réglementaire en évolution
Le succès du Buy Now Pay Later ne doit pas faire oublier les enjeux de régulation qui l’accompagnent. Jusqu’ici, les offres de paiement fractionné échappent en grande partie au cadre strict du crédit à la consommation, ce qui a favorisé leur essor rapide. Mais cette situation évolue : à partir du 26 novembre 2026, la directive européenne DCC2 (Consumer Credit Directive) s’appliquera pleinement en France, avec des impacts directs pour les acteurs du BNPL.
Les 4 grands changements de la DCC2 pour le BNPL
Évaluation de la solvabilité renforcée
Les prestataires BNPL devront désormais effectuer une analyse approfondie de la solvabilité des clients avant l’octroi du crédit, afin d’éviter les situations de surendettement. En France, l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) exigera notamment la vérification des revenus et des antécédents de crédit.
Transparence des informations précontractuelles
Les fournisseurs devront présenter de manière claire les conditions du crédit : coût total, taux d’intérêt, frais éventuels et conséquences en cas de non-paiement. La directive fixe aussi des plafonds pour limiter les frais et protéger les consommateurs.
Encadrement de la publicité
La DCC2 impose des règles strictes en matière de communication commerciale : les publicités doivent être claires, non trompeuses, et inclure les mentions légales essentielles. L’usage de termes comme « sans frais » ou « sans intérêt » sera strictement encadré.
Renforcement des droits des consommateurs
Les clients bénéficieront d’un droit de rétractation de 14 jours pour tout contrat de crédit, ainsi que de nouvelles garanties sur le remboursement anticipé et des limitations sur les frais de retard.
