El cashback bancario, que surgió a mediados de la década de 2010, se consideró durante mucho tiempo una simple ventaja para los consumidores. Hoy se perfila como una palanca estratégica de marketing, que ofrece a los anunciantes múltiples ventajas, tanto en términos de captación como de fidelización de clientes.
Al ofrecer descuentos o reembolsos vinculados a las compras, el cashback bancario aprovecha los avances tecnológicos y la evolución de la normativa para ofrecer una experiencia de compra fluida y atractiva. Esta práctica se adapta especialmente bien a los consumidores actuales, que buscan soluciones para aumentar su poder adquisitivo.
¿Qué es el cashback bancario?
El cashback bancario consiste en ofrecer a los consumidores una ventaja financiera directa cuando realizan compras elegibles. Esta ventaja suele calcularse como un porcentaje del importe gastado y se abona en su cuenta bancaria o tarjeta.
El cashback bancario ha sido posible gracias a la Directiva de Servicios de Pago (PSD2), que permite a los clientes bancarios franceses autorizar a terceros a acceder a sus datos financieros de forma segura para realizar un seguimiento de sus compras. En la práctica, el cashback bancario puede ser desplegado por los propios bancos, por socios comunitarios o por actores especializados en el marketing de pagos. Existen dos enfoques principales: el cashback CLO (Card Linked Offer) y el cashback ALO (Account Linked Offer).
¿Cuáles son las diferencias entre las ofertas CLO y ALO?
Cashback CLO (Card-Linked Offers) y ALO (Account-Linked Offers) son dos sistemas de recompensa. En el primer caso, las ofertas promocionales están vinculadas a la tarjeta bancaria del usuario; en el segundo, están vinculadas directamente a la cuenta bancaria del usuario.
Cuando se realiza una compra en un comercio asociado (en línea y/o en tienda) con la tarjeta o cuenta registrada, el cashback se identifica y abona automáticamente gracias al análisis de las transacciones bancarias o de los datos de la tarjeta.
CLO (Oferta vinculada a la tarjeta) cashback bancario
El cashback CLO (Card Linked Offer) es un sistema de devolución de dinero vinculado a la tarjeta bancaria. Permite a los consumidores beneficiarse de promociones o reembolsos cuando utilizan su tarjeta bancaria en comercios asociados a su banco. Utilizando los datos de pago, estas recompensas personalizadas se muestran directamente en la aplicación bancaria o se abonan en la cuenta del cliente, ofreciéndole ventajas adaptadas a sus hábitos de compra.
- El consumidor se inscribe en un programa de devolución de dinero vinculado a su tarjeta bancaria.
- Cuando utilicen esta tarjeta para realizar compras en comercios asociados, se aplicará automáticamente el reintegro.
- A continuación, el reembolso se abona en la cuenta del consumidor.
Reembolso bancario ALO (Oferta vinculada a la cuenta)
Aunque los programas de cashback vinculados a tarjetas bancarias (CLO) funcionan bien, tienen una limitación: se basan únicamente en las transacciones realizadas con la tarjeta bancaria, sin tener en cuenta las finanzas generales del cliente. Aprovechando las normas de la banca abierta, que permiten a los servicios de pago de terceros y a los proveedores de servicios financieros acceder a las transacciones bancarias y a las API, el cashback ALO vincula el sistema de recompensas a la cuenta bancaria, proporcionando una visión más completa de la vida financiera del cliente. No sólo tiene en cuenta las transacciones con tarjeta, sino también las de otras cuentas bancarias conectadas y las transferencias SEPA.
Al explotar todos los datos transaccionales, los clientes pueden acceder a ofertas mejor adaptadas a sus hábitos de compra, los comerciantes pueden orientar su publicidad de forma más eficaz y los bancos pueden ofrecer beneficios más pertinentes.
- Los consumidores vinculan su cuenta bancaria a una plataforma o aplicación de cashback.
- Las transacciones realizadas desde esta cuenta se analizan para detectar las compras subvencionables.
- Los reembolsos se realizan directamente en la cuenta bancaria.
¿Quiénes son los actores del cashback bancario?
Los bancos
Los bancos no gestionan directamente las ofertas de cashback. Se apoyan en socios especializados en soluciones de pago o cashback. Actuando como intermediarios, o incluso prescriptores, garantizan la distribución de las ofertas a sus clientes a través de sus distintos canales.
Estos servicios suelen promocionarse a través de los medios de comunicación del banco, por ejemplo mediante campañas de display, notificaciones in-app o boletines informativos. Esta estrategia permite a los anunciantes beneficiarse de una mayor visibilidad en un entorno controlado y de confianza.
Para los anunciantes, significa emitir en un entorno «cerrado», donde la credibilidad del banco refuerza el impacto de sus mensajes. Para los consumidores, significa una experiencia segura y fiable que fomenta el compromiso.
Socios bancarios
Agentes de marketing de pago
El marketing de pagos consiste en recopilar y analizar todos los datos relativos a las transacciones realizadas por los clientes (tarjetas bancarias, adeudos domiciliados, transferencias, iniciación de pagos, etc.) para anticiparse a sus preferencias y ofrecerles un marketing personalizado y adaptado a su vida cotidiana, en el momento y el lugar más oportunos.
Los agentes del marketing de pagos ofrecen a los bancos una solución llave en mano para crear y gestionar un programa de cashback bancario, a través de sus plataformas que conectan a bancos y anunciantes para garantizar una aplicación eficaz.
Effinity, por ejemplo, trabaja en estrecha colaboración con Paylead, líder europeo en marketing de pagos y socio de más de 15 bancos en Europa, lo que representa más de 5 millones de clientes optin. ¡En Francia, entre los bancos que les confían su programa ALO figuran BNP Paribas, Bankin, Cetelem y Hello Bank!
Servicios comunitarios de devolución de dinero
Algunos especialistas en cashback integran una oferta de cashback bancaria. De este modo, ponen a disposición de los bancos su experiencia en la gestión de programas de beneficios. Effinity trabaja en particular con Plebicom, que gestiona La Banque Postale, Société Générale, Bankin! y Fintch.
Socios comunitarios
Suelen ser aplicaciones o servicios relacionados con el consumo que ofrecen servicios ALO. Algunos ejemplos son Joko, eBuyClub, Emrys y Ma Petite Sponso.
¿Por qué debería interesar a los anunciantes el cashback bancario?
Los datos bancarios permiten crear sistemas adaptados a necesidades muy diversas. A diferencia del cashback en línea tradicional, que tiene poca o ninguna capacidad de segmentación, los operadores de cashback CLO y ALO tienen acceso a los datos bancarios, lo que les permite establecer sistemas segmentados para lograr una serie de objetivos
Los objetivos del cashback bancario
Adquisición
Atraiga a nuevos clientes con ofertas atractivas que animen a los compradores a probar una marca o un producto.
Diríjase a antiguos clientes que no hayan comprado en 3, 6, 12 meses o más, ofreciéndoles una remuneración más alta.
Lealtad
Aumente la frecuencia de las compras de sus clientes ofreciendo algo de interés a todos los clientes, nuevos o antiguos. Además, ofrecer ventajas con regularidad crea fidelidad a la marca.
Cesta mediana
Aumente la cesta media de los clientes ofreciendo devoluciones en efectivo en las compras superiores a un determinado importe.
Cuota de mercado
Aumente su cuota de mercado dirigiéndose a los clientes de sus competidores
Omnichannel
Convierta a los clientes de la tienda en clientes del comercio electrónico, proponiéndoles una oferta válida sólo en línea.
Las ventajas del reembolso bancario
Eficacia y trazabilidad
El cashback bancario se basa en sistemas tecnológicos avanzados que permiten un seguimiento preciso de las conversiones, ya que se rastrea cada transacción, lo que proporciona una visión clara de los resultados, y una mejor comprensión del comportamiento de compra a través de los datos recopilados, lo que ayuda a perfeccionar las campañas de marketing.
Retorno de la inversión medible y control de costes
Bank Cashback funciona según un modelo de resultados, en el que el anunciante sólo paga por las ventas realizadas. Esto garantiza un claro retorno de la inversión y una gestión flexible de los presupuestos publicitarios.
Opinión de Effinity
El cashback bancario, ya sea a través de ofertas CLO o ALO, representa una gran oportunidad para los anunciantes. No sólo ayuda a atraer y retener clientes, sino que también ofrece un retorno de la inversión cuantificable. Para explotar todo su potencial, es esencial elegir el modelo que mejor se adapte a sus objetivos y asegurarse de trabajar con los socios tecnológicos adecuados.
Si desea saber más sobre cómo se ha puesto en práctica el cashback, puede leer nuestro estudio de caso sobre Pandora, a la que apoyamos en este enfoque basado en el ROI para su estrategia de captación y fidelización de clientes.
¿Está listo para aprovechar las oportunidades de cashback bancario? Póngase en contacto con nuestros expertos para saber cómo incorporar el cashback bancario a su estrategia de marketing.
