Le cashback bancaire, apparu au milieu des années 2010, a longtemps été perçu comme un simple avantage destiné aux consommateurs. Aujourd’hui, il s’impose comme un levier marketing stratégique, offrant de multiples atouts aux annonceurs, tant pour l’acquisition que pour la fidélisation des clients.

En proposant des réductions ou des remboursements liés aux achats, le cashback bancaire exploite les avancées technologiques et les évolutions réglementaires pour offrir une expérience d’achat à la fois fluide et attrayante. Cette pratique répond particulièrement bien aux attentes actuelles des consommateurs, en quête de solutions renforçant leur pouvoir d’achat.

Qu’est-ce que le cashback bancaire ?

Le cashback bancaire consiste à offrir un avantage financier direct aux consommateurs lorsqu’ils effectuent des achats éligibles. Cet avantage est souvent calculé sous forme de pourcentage du montant dépensé et crédité sur leur compte bancaire ou leur carte.

Le cashback bancaire a été rendu possible grâce à la DSP2 (directive sur les services de paiement), permettant aux clients bancaires en France d’autoriser des tiers à accéder à leurs données financières de manière sécurisée pour suivre leurs achats. Concrètement, le cashback bancaire peut être déployé par les banques elles-mêmes, par des partenaires communautaires, ou encore par des acteurs spécialisés dans le payment marketing. Deux approches principales se distinguent : le cashback CLO (Card Linked Offer) et le cashback ALO (Account Linked Offer).

Quelles différences entre les offres CLO et ALO ?

Le cashback CLO (Card-Linked Offers) et ALO (Account-Linked Offers) sont deux systèmes de récompense. Dans le premier cas, les offres promotionnelles sont liées à la carte bancaire de l’utilisateur, dans le second, elles le sont directement à au compte bancaire.

Lorsqu’un achat est effectué chez un commerçant partenaire (en ligne et/ou en magasin) avec la carte ou le compte enregistré, le cashback est automatiquement identifié et crédité grâce à l’analyse des transactions bancaires ou des données de la carte.

Le cashback bancaire CLO (Card Linked Offer)

Le cashback CLO (Card Linked Offer) est un système de cashback lié à la carte bancaire. Il permet aux consommateurs de profiter de promotions ou de remboursements lorsqu’ils utilisent leur carte bancaire auprès de commerçants partenaires de leur banque. Grâce aux données de paiement, ces récompenses personnalisées sont affichées directement dans l’application bancaire ou versées sur le compte des clients, offrant des avantages sur mesure adaptés à leurs habitudes d’achat.

  1. Le consommateur s’inscrit à un programme de cashback lié à sa carte bancaire.
  2. Lorsqu’il utilise cette carte pour effectuer des achats chez des commerçants partenaires, le cashback est automatiquement appliqué.
  3. Le remboursement est ensuite crédité sur le compte du consommateur.

Le cashback bancaire ALO (Account Linked Offer)

Si les programmes de cashback liés aux cartes bancaires (CLO) fonctionnent bien, ils présentent tout de même une limite : ils se basent uniquement sur les transactions effectuées avec la carte bancaire, sans tenir compte de l’ensemble des finances du client. Bénéficiant des règles de l’open banking, qui permet aux services de paiement tiers et aux fournisseurs de services financiers d’accéder aux transactions bancaires des banques et par le biais d’API, le cashback ALO permet de lier le système de récompenses au compte bancaire, offrant une vue plus complète de la vie financière du client. Il prend en compte non seulement les transactions par carte, mais aussi celles des autres comptes bancaires connectés et les virements SEPA.

En exploitant l’ensemble des données transactionnelles, les clients accèdent à des offres mieux ajustées, en fonction de leurs habitudes d’achat, les marchands ciblent leur publicité de manière plus efficace, et les banques proposent des avantages plus pertinents.

  1. Le consommateur associe son compte bancaire à une plateforme ou une application de cashback.
  2. Les transactions effectuées à partir de ce compte sont analysées pour détecter les achats éligibles.
  3. Les remboursements sont effectués directement sur le compte bancaire.

Quels sont les acteurs du cashback bancaire ?

Les banques

Les banques ne gèrent pas directement les offres de cashback bancaire. Elles s’appuient sur des partenaires spécialisés dans les solutions de paiement ou le cashback. En jouant un rôle d’intermédiaire, voire de prescripteur, elles assurent la diffusion des offres auprès de leurs clients via leurs différents canaux.

Ces services sont généralement promus à travers les médias de la banque, par exemple via des campagnes display, des notifications in-app ou des newsletters. Cette stratégie permet aux annonceurs de bénéficier d’une visibilité accrue dans un environnement maîtrisé et de confiance.

Ces dispositifs offrent ainsi un double avantage, pour les annonceurs, une diffusion dans un cadre « fermé », où la crédibilité de la banque renforce l’impact des messages, et pour les consommateurs, une expérience sécurisée et fiable, favorisant l’engagement.

Les partenaires bancaires

Les acteurs du Payment marketing

Le payment marketing consiste à collecter et analyser l’ensemble des données de transactions effectuées par les clients (cartes bancaires, prélèvements, virements, initiation de paiement, etc.) afin d’anticiper leurs préférences et de leur proposer des offres marketing personnalisées, adaptées à leur quotidien, au moment et à l’endroit les plus opportuns.

Les acteurs du payment marketing apportent une solution « clé-en-main » aux banques pour mettre en place et piloter un programme de cashback bancaire, à travers leurs plateformes qui connectent banques et annonceurs pour assurer une mise en œuvre efficace.

Effinity, par exemple, travaille en étroite collaboration avec Paylead, leader européen du payment marketing, partenaire de plus de 15 banques en Europe, représentant plus de 5 millions de clients optin. En France, parmi les banques qui leur confient leur programme ALO, on trouve BNP Paribas, Bankin, Cetelem ou Hello Bank!.

Les services de cashback communautaires

Certains spécialistes du cashback intègrent une offre de cashback bancaire. Ils mettent ainsi leur expertise de gestion des programmes d’avantages au service des banques. Effinity collabore notamment avec Plebicom qui opère La Banque Postale, Société Générale, Bankin! ou Fintch.

Les partenaires communautaires

Il s’agit le plus souvent d’applications ou de services liés à la consommation qui proposent des services ALO. On peut citer à titre d’exemple, Joko, eBuyClub, Emrys ou Ma Petite Sponso.

Pourquoi les annonceurs doivent s’intéresser au cashback bancaire ?

Les données bancaires permettent la mise en place de dispositifs adaptés à de nombreux besoins. En effet, contrairement au cashback online traditionnel, qui n’a pas ou très peu de possibilité de ciblage, les acteurs de cashback CLO et ALO bénéficient de données bancaires permettant la mise en place de dispositif ciblé pour atteindre divers objectifs

Les objectifs du cashback bancaire

Acquisition

Attirer de nouveaux clients avec des offres attractives qui incitent les acheteurs à tester une marque ou un produit.
Cibler des anciens clients qui n’ont pas acheté depuis 3, 6, 12 mois ou plus en proposant une rémunération plus élevée pour ces clients.

Fidélisation

Augmenter la fréquence d’achat de vos clients en proposant une offre intéressante pour tous les clients, nouveaux ou anciens. Par ailleurs, proposer des avantages réguliers crée un attachement à la marque.

Panier moyen

Augmenter le panier moyen des clients en proposant du cashback à partir d’un certain montant de dépense.

Part de marché

Développer vos parts de marché en ciblant les clients de vos concurrents

Omnicanalité

Convertir des clients magasins en clients e-commerce, en proposant une offre valable uniquement en ligne.

Les atouts du cashback bancaire

Efficacité et traçabilité

Le cashback bancaire repose sur des systèmes technologiques avancés qui permettent un suivi précis des conversions, puisque chaque transaction est tracée, offrant une vision claire des résultats, et une meilleure compréhension des comportements d’achat à travers les données recueillies qui aident à affiner les campagnes marketing.

ROI mesurable et contrôle des coûts

Le cashback bancaire fonctionne sur un modèle à la performance, où l’annonceur ne paie que pour les ventes réalisées. Cela garantit un retour sur investissement clair et une gestion flexible des budgets publicitaires.

L’avis d’Effinity

Le cashback bancaire, qu’il soit mis en œuvre via les offres CLO ou ALO, représente une opportunité majeure pour les annonceurs. Il permet non seulement d’attirer et de fidéliser les clients, mais aussi de bénéficier d’un retour sur investissement mesurable. Pour exploiter tout son potentiel, il est essentiel de choisir le modèle le plus adapté à ses objectifs et de s’assurer de collaborer avec les bons partenaires technologiques.

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Publié le: 23 janvier 2025Categories: Conseils Affiliation